3億元擔保額“貸”動小微企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展——東方擔保按下市場化轉(zhuǎn)型 “快進鍵”
近年來，鹽城市東方擔保有限公司作為鹽城經(jīng)開區(qū)唯一國有獨資擔保公司，樂于“為小客戶而變”的情懷，加快市場化轉(zhuǎn)型進程，不斷拓展小微企業(yè)融資服務(wù)廣度和深度，在與小微民營企業(yè)彼此依靠、攜手共進的過程中，腳步走得更穩(wěn)，根系扎得更深，成為全市市場化轉(zhuǎn)型較快的擔保公司。
據(jù)統(tǒng)計，東方擔保去年完成盈利798萬元，超出目標任務(wù)近三倍。從2018年初至日前，東方擔保為30多戶區(qū)內(nèi)企業(yè)提供擔保服務(wù)，其中今年新增12戶，共計完成3億元擔保額，助力小微企業(yè)跨越“融資的高山”，按下市場化轉(zhuǎn)型“快進鍵”。
走出去 聽訴求覓商機
去年以來，東方擔保以市場化轉(zhuǎn)型為重要抓手，在探索小微企業(yè)融資難解決方案的過程中，實行“專管員”主動上門，通過定制化服務(wù)“挖渠導(dǎo)流”對小微企業(yè)進行“精準滴灌”。
流程長、環(huán)節(jié)多、費用高、手續(xù)繁、增值服務(wù)覆蓋不全，是目前小微企業(yè)融資被詬病較多的痛點，其原因主要在于信息不對稱。今年來，東方擔保以服務(wù)區(qū)內(nèi)小微企業(yè)為主體，設(shè)立了園區(qū)專管員制度，區(qū)內(nèi)6個園區(qū)分別明確到人。“專管員”上線后，積極利用園區(qū)提前獲知服務(wù)對象需求信息的有利條件，超前服務(wù)，主動向企業(yè)說明流程，讓企業(yè)一次性提供材料，一周內(nèi)完成盡調(diào)并形成報告。“一站式”服務(wù)不僅受到區(qū)內(nèi)企業(yè)的歡迎，也贏得了小微企業(yè)主的認可。“如果給東方擔保服務(wù)評定星級服務(wù)標準，我肯定給他們投‘五星級’。”區(qū)內(nèi)某包裝材料公司就是得益于東方擔保的“不離不棄”，才得以在市場中立得潮頭。
經(jīng)了解，該公司今年春節(jié)前經(jīng)營資金回籠出現(xiàn)問題，原先合作的銀行貸款到期不愿續(xù)貸，一夕之間，經(jīng)營多年的實業(yè)到了生死存亡的時刻。去年臘月二十五，東方擔保工作人員通過走訪企業(yè)了解該公司的困境。東方擔保綜合考察，約定企業(yè)將原來抵押給銀行的資產(chǎn)進行二押，加之新生產(chǎn)設(shè)備抵押后，與銀行協(xié)調(diào)三天內(nèi)為其撥款500萬元。這筆“及時雨”幫助材料公司度過了難關(guān)，短時間內(nèi)盤活了生意，今年預(yù)計銷售額達8000萬元以上。
打鐵還需自身硬。東方擔保持續(xù)提升內(nèi)部管理，一方面，出臺百分計量綜合考核辦法，進行工作任務(wù)量化，促進每名員工強化主動服務(wù)意識。另一方面，加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，內(nèi)部一月2次培訓(xùn)，不定期參加全國法務(wù)等業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)，通過與專業(yè)人員互動，增強員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，切實提升市場化轉(zhuǎn)型的效率，穩(wěn)步推進市場化進程。
請進來 謀合作求雙贏
小微企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中遇到的融資“高山”，是外部因素和內(nèi)部因素等多重矛盾問題碰撞的結(jié)果。“針對小微、民企融資難題，需要與銀企聯(lián)動協(xié)作，統(tǒng)籌推動解決小微企業(yè)融資服務(wù)面臨的各類梗阻和制約。”東方擔保負責人表示，要加強與各園區(qū)、街道管理部門及金融服務(wù)機構(gòu)之間的交流和溝通，第一時間掌握企業(yè)對擔保需求，多方聯(lián)動促進企業(yè)發(fā)展。
今年初，在東方集團將各園區(qū)分管招商和融資的項目負責人“請進來”，召開類金融板塊服務(wù)園區(qū)、街道新春對接會，“走出去”到光電園、步鳳鎮(zhèn)、軟件園、新能源分別召開了銀行、園區(qū)、擔保公司的服務(wù)對接需求會，現(xiàn)場推介金融擔保業(yè)務(wù)，傾聽企業(yè)的需求，現(xiàn)場解決融資難題。5月底，鹽城東方集團第四黨支部與江蘇銀行鹽城開發(fā)支行黨支部舉行黨建結(jié)對共建簽約儀式。雙方簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，以黨建工作為引領(lǐng)，做好“銀擔企”對接，聯(lián)手為經(jīng)開區(qū)企業(yè)發(fā)展營造更好、更優(yōu)的融資氛圍。截至目前，成果正在逐步顯現(xiàn)，小微企業(yè)的融資服務(wù)質(zhì)量得到持續(xù)改進。今年來，東方擔保平均一周增加一筆擔保業(yè)務(wù)，共盡調(diào)24家企業(yè)，資金已發(fā)放到位12家，截至5月底，擔保發(fā)生額比年初翻了一番。
經(jīng)過多方合力，東方擔保從服務(wù)供給側(cè)入手破除供需壁壘，持續(xù)為小微企業(yè)澆灌“金融活水”。在服務(wù)理念上，加快從“坐商”向“行商”轉(zhuǎn)變，貼近企業(yè)，會診梗阻，共謀發(fā)展；在服務(wù)手段上，與近20家銀行合作挖掘潛在的企業(yè)客戶；在服務(wù)外延上，面對新的經(jīng)濟發(fā)展形勢，持續(xù)深化擔保服務(wù)創(chuàng)新，推行工程類項目融資擔保，股權(quán)、專利擔保、票據(jù)承兌擔保、應(yīng)收賬款質(zhì)押擔保、訴訟保全擔保等業(yè)務(wù)，持續(xù)向市場化邁進，有效解決各類小微企業(yè)的融資需求。
重規(guī)范 保安全促發(fā)展
“融資難最大的障礙就是抵押。為此東方擔保在抵押創(chuàng)新上重點發(fā)力，不再‘唯抵押論’，對企業(yè)授信考察擴大到不動產(chǎn)以外的經(jīng)濟循環(huán)中去。”東方擔保負責人說，針對小微企業(yè)缺乏土地、房屋等抵押物的情況，東方擔保以股權(quán)、專利、設(shè)備、應(yīng)收賬款、二押三押、異地資產(chǎn)簽押等靈活多樣化的抵押擔保方式，滿足有現(xiàn)金流、有產(chǎn)品、有技術(shù)三個條件和通過擔保增信后企業(yè)效益能提升、產(chǎn)能能擴大、產(chǎn)品能升級的企業(yè)提供融資服務(wù)。
在一手推動抵押創(chuàng)新，積極為小微企業(yè)提供服務(wù)“軟措施”的同時，東方擔保另一手抓風險防控工作上注重“硬手段”。該公司強化資產(chǎn)投放的風險意識，把風險防范作為考核市場化成效指標的重中之重。近兩年來，沒有一筆新的不良擔保發(fā)生。
“貸款給企業(yè)以后，會更加關(guān)注企業(yè)把錢用到哪里。全面掌握客戶的資金流和信息流等信息，全流程地控制風險，以高質(zhì)量的服務(wù)來保證擔保效果的實現(xiàn)。”該負責人表示。
加強保前、保中、保后全流程風險管理，構(gòu)筑風險防控墻。制訂業(yè)務(wù)管理制度、責任追究制度、信息披露制度等20項“東方擔保標準”制度，從自身進行規(guī)范，盡最大限度避免出現(xiàn)任何形式的風險隱患，全面提高各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)質(zhì)量；基于大數(shù)據(jù)平臺，及時收集獲取客戶交易與行為等輿情數(shù)據(jù)，運用現(xiàn)代化科技手段，建立風險動態(tài)監(jiān)控檔案，使風險防范從“事后”轉(zhuǎn)向“預(yù)警”；集團項目評審委員會保前把握內(nèi)部評審關(guān)，有效防范風險苗頭；強化保后管理，定期到企業(yè)檢查生產(chǎn)經(jīng)營情況，每個月定期收集水電氣、工資、稅費、營收等動態(tài)數(shù)據(jù)，每個季度進行全面檢查，通過自身積累的數(shù)據(jù)變化，來分析企業(yè)經(jīng)營風險情況；針對股權(quán)反質(zhì)押的企業(yè)，通過參加企業(yè)董事會，延伸到企業(yè)經(jīng)營決策管理，掌握企業(yè)重大決策，及時了解企業(yè)的發(fā)展狀況，有效防范風險發(fā)生。
